金融贷款是什么工作（关于金融贷款中介行业的浅显感受）

近期通过几个常用招聘APP平台及面试沟通过程中了解到，在整个佛山市大概有大大小小三四千家金融贷款中介公司，虽然具体数据无法准确得知，但可以了解到的是:“这个行业挣钱很快，不然不会有这么多公司”，这是和其中一家公司人事经理面试时亲口告诉我的一句话，可以推断的是这个行业也缺少监管和制度要求！

当然不同公司的名称各异、运营模式各异、给业务人员的薪资结构各异、和客户索要的回款比例也是各异，难怪网上很多网友都觉得这个行业比较乱，可能也是这种原因吧！

首先，金融贷款中介行业是基于银行系的信贷板块衍生出来的，算是整体金融行业其中银行的一个分支，因为通常按照国家层面的金融划分主体分为:银行、保险、证券、信托等。

而金融作为一个国家一个社会的核心，需要“金钱”流动，才能助力实体行业的发展，才能建设基础民生，央行印的钱才能流通到老百姓手上。

那银行的核心收入来源于“存贷差”，简单来说就是通过高于存款利率的贷款利率减去存款，就能挣钱。换句话说如果一家银行存款一个亿，而放出去的贷款仅有5000万，那么一定是亏损的。

所以当银行自己放款能力（客户群体、渠道、资源）不足的情况下，以及有贷款条件不是很理想的客群但银行自身又无法明说的情况下，就出现了贷款中介，通过自身积累的客户群体帮助银行放贷，或者帮助一些征信新问题以及贷款条件不足的客群，通过一些操作使其变成符合条件的客户，只要达到银行对应的产品贷款产品，即可放款，银行和中介共赢，银行赚贷款利息（甚至某些支行还有中介回佣），中介赚取和客户索要一定比例“合情合理”的服务费，至于比例是多少，没有行业标准规定，没有公司标准规定，可能一个客户在相同公司不同的业务员处最终要给的钱是不同的，这也是目前这个行业让人感到混乱对于客户群体来说的直接原因！

其次，还有针对业务方面的一些了解！

1、销售方式:这个行业95%的业务端口来源于电话销售，当然有的公司是业务员自己打电话把有融资需求的客户约到公司再由自己或者上级主管（通常谈判能力比较强的）和客户具体沟通；也有的是只负责打电话邀约，由公司专业的谈单部门人员和客户沟通贷款金额、利息、服务费等！少部分公司有外出面访/陌拜的行销部门或者网络渠道的获客部门！

2、名单资源:主要区别于无效名单和精准名单，创始人能力强人脉广的公司会从银行渠道购买客户名单，比如都是通过这家银行代发工资的客群，相对做信用贷有代发工资就是条件之一，或者实力强的中大型公司也有网络技术部在一些平台投放链接广告，确实有资金需求的人点击并填写信息后进行电话邀约，这种都相对概率大一些；也有的公司从通信公司、小区物业等普通渠道购买的名单，只有名字和电话，甚至连名字都没有，一线业务员每天对自己来说像大海捞针，对客户来说就是狂轰乱炸的打电话碰运气，同一个人每天可能被几十上百家公司的业务员打电话问有没有资金需求！

3、客户群体:主做信用贷的公司基本把自己的客群分为三类“工薪族”、“个体户”、“企业主”，结合银行贷款产品的条件:工薪族的征信报告情况、代发工资、社保缴纳时长、公积金缴纳基数、学历、是否本地人、是否有房子/车子；个体户的银联流水、营业执照时间、真实经营场地；企业主（有限公司）的银联流水、年开票额、年纳税额等，当然不同银行不同时间段根据不同政策制定的不同产品所需要的条件是不同的！抵押贷了解得不怎么多，有专业的朋友可以给指点交流！

4、架构体系:基于大多数公司以销售结果为导向，而成本最低得方式就是电话销售，所以所有公司都在不断的招人，通畅设有①人事部专门在各大平台招聘（但大多数都是网上一套、面试一套、入职后又一套），写的都很好，底薪高，佣金高，不加班，各种福利，而实际上大多数仅有前一两个月或者实习期相对多一点底薪，之后要么降低到一两千要么直接没有！佣金是要靠电话邀约量及客户质量和所需贷款金额以及最后谈成的服务费决定的，很多公司都是阶梯式的；还有基本上都是不缴纳社保和公积金的，个别公司有在转正后按当地最低标准缴纳；然后基本上了解过的公司都是周一到周四晚上要加班到九点，不通公司略微有时长差别！②销售部:大多数公司招聘的都是刚成年或者大学刚毕业的初入社会青年，每天就是打电话，最少得上百个才能大数法则碰到有需求的客户，也有的公司是按通话时长来计算考核的，然后会有团队经理的岗位通常技能专业后想发展的带5至15人的都有，再往上有叫区经理的，有叫总监的，有叫合伙人的，就可以通过团队来获得管理收入③培训部/商学院，几本每个公司都会设立，通过负责组织召开预入职新人的岗前培训，当然有的培训人员也是从其他行业来的，自己也不够专业，或者培训班没有合理流程，没有系统性！④渠道部/谈单部:有的公司是将一线电销团队和沟通产品的部门以及和银行对接的部门分开的，一线团队仅负责电话销售，而谈单部每天只负责对接电销团队确定要上门的客户谈单确定方案和服务费比例，渠道部负责和各大银行的信贷部门对接，给客户匹配合适的银行产品！

5、薪资结构:目前了解到大多数公司采用的底薪+提成的方式，也有增加绩效奖金模块的！

底薪从2000至5000不等，当然有公司在平台宣传甚至人事私信沟通时都说的底薪很高一直有，但去了面试就变成了前两个月或者实习期是这么高，过了时间就降低了，有降到1200元以及过了一定时间就没有底薪的！

提成大多数公司都采取的是阶梯式的，比如客户给的服务费（贷款中介称为回款），业务员做到2万一个档，5万一个档，10万一个档，不同区间给的比例不一样！

目前对着行业的感受是，广东地区的这种公司真的太多了，参差不齐，业务产品侧重点不同，如果是需要资金的客户（工薪个人、个体户、有限公司老板）一定要选择实力和资质好的公司，其中贷款中介公司就是赚取信息差，大多数人是不了解自己能不能贷款？能贷多少额度？能贷哪个银行的？利息是不是最低的？正是因为这些我们没有时间或者懒得去逐个银行去咨询，所以金融贷款中介公司能够更快的根据自己的需求来匹配合适的银行产品，当然大多数专业的公司做出来的产品利息一定是在保证额度的情况下最低的，所以服务费一定要注意，如果业务员告诉你征信不好，或者其他条件不好，需要帮你打点银行，大概率就是在贬低你得条件，从而索要更高的服务费！

当然专业的事交给专业的公司和人，如果确实能帮我们自己节约时间和精力，那么服务和专业是应该价值的，但一定是合情合理！

也希望所有朋友能够保护好自己的征信，确实需要资金，请寻找靠谱专业的公司或者银行，切勿上当受骗！